風控系統及風控數據獲取方法
【技術領域】
[0001]本發明涉及信息處理領域，尤其涉及一種風控系統及風控數據方法。
【背景技術】
[0002]隨著互聯網金融和電子商務的發展，人們進行利用網絡進行交易、支付和借貸，通常在借貸和支付的過程中，風險控制評估就顯得非常關鍵。然而風險控制評估常常需要基于風控數據，例如用戶歷史支付記錄、用戶歷史借貸記錄等數據，但是如何提供可靠且服務質量穩定的風控數據，在現有技術中還是一個未解決的問題。
【發明內容】
[0003]有鑒于此，本發明實施例期望提供一種風控系統及風控數據獲取方法，以至少部分解決上述問題。
[0004]為達到上述目的，本發明的技術方案是這樣實現的:
[0005]本發明實施例第一方面提供一種風控系統，所述系統包括風控策略控制子系統、風控實時子系統及風控降級子系統；
[0006]所述風控策略控制子系統，用于接收查詢請求，基于所述查詢請求及風控策略確定查詢路徑，基于所述查詢路徑將所述查詢請求發送給所述風控實時子系統或所述風控降級子系統；
[0007]所述風控實時子系統，用于從外部系統獲取風控數據，響應風控策略控制子系統發送的查詢請求獲得第一查詢結果，將所述第一查詢結果反饋給所述風控策略控制子系統；
[0008]所述風控降級子系統，用于響應所述風控策略控制子系統發送的查詢請求獲得第二查詢結果，將所述第二查詢結果反饋給所述風控策略控制子系統；
[0009]所述風控策略控制子系統，還用于反饋所述第一查詢結果或第二查詢結果。
[0010]基于上述方案，所述風控策略控制子系統，具體用于根據所述查詢請求的優先級、服務質量要求、查詢成功率要求、服務延時要求和查詢路徑優先策略的至少其中之一，確定所述查詢路徑。
[0011]基于上述方案，所述風控策略控制子系統包括:
[0012]判斷單元，用于判斷所述第一查詢結果是否異常或所述風控實時查詢子系統查詢是否失敗；
[0013]發送單元，用于若第一查詢結果異常或所述風控實時查詢子系統查詢失敗，則將所述查詢請求發送給所述風控降級子系統獲取第二查詢結果；
[0014]所述判斷單元，還用于，判斷所述第二查詢結果是否異常或所述風控降級查詢子系統查詢是否失敗；
[0015]所述發送單元，還用于若第二查詢結果異常或所述風控降級子系統查詢失敗，則將所述查詢請求發送給所述風控實時子系統獲取第一查詢結果。
[0016]基于上述方案，
[0017]所述風控實時子系統包括:
[0018]第一身份驗證單元，用于驗證用戶身份信息，形成第一驗證結果；
[0019]第一處理單元，用于在當所述第一驗證結果表明所述用戶身份信息通過驗證時，形成所述第一查詢結果。
[0020]基于上述方案，所述第一處理單元包括以下至少其中之一:
[0021]用戶社交行為模塊，用于驗證用戶設備是否在滿足第一預設條件的應用場景登錄的，和/或，獲取用戶社交行為信息；
[0022]用戶支付行為模塊，用于驗證用戶請求支付的設備是否為滿足第二預設條件的支付設備，和/或獲取用戶支付行為信息，基于所述用戶支付行為信息驗證用戶支付行為是否滿足第二預設條件；
[0023]用戶借貸行為模塊，用于驗證用戶請求借貸的設備是否為滿足第三預設條件的借貸設備，和/或獲取用戶借貸行為信息，基于所述用戶借貸行為信息驗證用戶借貸行為是否滿足第三預設條件；
[0024]征信驗證模塊，與外部征信系統相連，用于請求外部征信系統驗證用戶可信度，并從所述外部征信系統獲取所述可信度驗證結果。
[0025]基于上述方案，所述實時降控子系統，包括:
[0026]第二身份驗證單元，用于進行身份信息驗證，形成第二驗證結果；
[0027]第二處理單元，用于預先建立風控數據與用戶身份的關聯關系，響應所述查詢請求基于用戶身份信息查詢所述關聯關系，形成所述第二查詢結果。
[0028]基于上述方案，所述風控降級子系統，還用于基于所述查詢請求進行用戶身份驗證，當所述用戶身份驗證通過時，確定所述查詢路徑。
[0029]基于上述方案，所述風控實時子系統還用于，將從外部系統獲取的風控數據，異步發送給所述風控降級子系統。
[0030]本發明實施例第二方面提供一種風控數據獲取方法，所述方法包括:
[0031]接收查詢請求，基于所述查詢請求及風控策略確定查詢路徑，基于所述查詢路徑將所述查詢請求發送給風控實時子系統或風控降級子系統；
[0032]利用所述風控實時子系統從外部系統獲取風控數據，響應風控策略控制子系統發送的查詢請求獲得第一查詢結果，將所述第一查詢結果反饋給所述風控策略控制子系統；
[0033]利用所述風控降級子系統從所述風控實時子系統異步接收風控數據，響應所述風控策略控制子系統發送的查詢請求獲得第二查詢結果，將所述第二查詢結果反饋給所述風控策略控制子系統；
[0034]利用所述風控策略控制子系統反饋所述第一查詢結果或第二查詢結果。
[0035]基于上述方案，所述接收查詢請求，基于所述查詢請求及風控策略確定查詢路徑，基于所述查詢路徑將所述查詢請求發送給風控實時子系統或風控降級子系統，包括:
[0036]利用所述風控策略控制子系統根據所述查詢請求的優先級、服務質量要求、查詢成功率要求、服務延時要求和查詢路徑優先策略的至少其中之一，確定所述查詢路徑。
[0037]基于上述方案，所述方法還包括:
[0038]利用所述風控策略控制子系統判斷所述第一查詢結果是否異常或所述風控實時查詢子系統查詢是否失敗，若第一查詢結果異常或所述風控實時查詢子系統查詢失敗，則將所述查詢請求發送給所述風控降級子系統獲取第二查詢結果；
[0039]或，利用所述風控策略控制子系統判斷所述第二查詢結果是否異常或所述風控降級查詢子系統查詢是否失敗，若第二查詢結果異常或所述風控降級子系統查詢失敗，則將所述查詢請求發送給所述風控實時子系統獲取第一查詢結果。
[0040]基于上述方案，所述利用所述風控實時子系統響應風控策略控制子系統發送的查詢請求獲得第一查詢結果，將所述第一查詢結果反饋給所述風控策略控制子系統，包括:
[0041]驗證用戶身份信息，形成第一驗證結果；
[0042]當所述第一驗證結果表明所述用戶身份信息通過驗證時，形成所述第一查詢結果O
[0043]基于上述方案，所述當所述第一驗證結果表明所述用戶身份信息通過驗證時，形成所述第一查詢結果，還包括以下至少其中之一:
[0044]驗證用戶設備是否在滿足第一預設條件的應用場景登錄的，和/或，獲取用戶社交行為信息；
[0045]驗證用戶請求支付的設備是否為滿足第二預設條件的支付設備，和/或獲取用戶支付行為信息，基于所述用戶支付行為信息驗證用戶支付行為是否滿足第二預設條件；
[0046]驗證用戶請求借貸的設備是否為滿足第三預設條件的借貸設備，和/或獲取用戶借貸行為信息，基于所述用戶借貸行為信息驗證用戶借貸行為是否滿足第三預設條件；
[0047]與外部征信系統相連，請求外部征信系統驗證用戶可信度，并從所述外部征信系統獲取所述可信度驗證結果。
[0048]基于上述方案，所述利用所述風控降級子系統響應所述風控策略控制子系統發送的查詢請求獲得第二查詢結果，將所述第二查詢結果反饋給所述風控策略控制子系統，包括:
[0049]基于所述查詢請求進行信息驗證，形成第一驗證結果，形成第二驗證結果；
[0050]預先建立風控數據與用戶身份的關聯關系，響應所述查詢請求基于用戶身份信息查詢所述關聯關系，形成所述第二查詢結果。
[0051]基于上述方案，所述接收查詢請求，基于所述查詢請求及風控策略確定查詢路徑，包括:
[0052]基于所述查詢請求進行用戶身份驗證，當所述用戶身份驗證通過時，確定所述查詢路徑。
[0053]基于上述方案，所述方法還包括:
[0054]所述風控實時子系統將從外部系統獲取的風控數據，異步發送給所述風控降級子系統。
[0055]本發明實施例所述風控系統同時設置風控實時子系統和風控降級子系統及風控策略控制子系統，根據查詢請求選擇對應的查詢路徑，再結合兩個子系統的特點，發送給對應的子系統獲取第一查詢結果或第二查詢結果，這樣的話，就能夠根據查詢請求提供其所需的查詢結果，且兩個子系統都能提供風控數據的查詢結果，當其中一個無法正常提供查詢結果時，可利用另一個子系統繼續提供風控數據的查詢結果，從而能夠提供更高服務質量的查詢請求的響應。本實施例所述風控數據獲取方法應用于上述風控系統中，同樣具有上述特點。
【附圖說明】
[0056]圖1為本發明實施例提供的一種風控系統的結構示意圖；
[0057]圖2為本發明實施例提供給的另一中風控系統的結構示意圖；
[0058]圖3為本發明實施例提供的第一種風控數據獲取方法的流程示意圖；
[0059]圖4為本發明實施例提供的第二種風控數據獲取方法的流程示意圖；
[0060]圖5為本發明實施例提供的第三種風控數據獲取方法的流程示意圖。
【具體實施方式】
[0061]以下結合說明書附圖及具體實施例對本發明的技術方案做進一步的詳細闡述。
[0062]系統實施例一:
[0063]如圖1所示，本實施例提供一種風控系統，所述系統包括風控策略控制子系統110、風控實時子系統120及風控降級子系統130 ；
[0064]所述風控策略控制子系統110，用于接收查詢請求，基于所述查詢請求及風控策略確定查詢路徑，基于所述查詢路徑將所述查詢請求發送給所述風控實時子系統或所述風控降級子系統；
[0065]所述風控實時子系統120，用于從外部系統獲取風控數據響應風控策略控制子系統發送的查詢請求獲得第一查詢結果，將所述第一查詢結果反饋給所述風控策略控制子系統；
[0066]所述風控降級子系統130，用于響應所述風控策略控制子系統發送的查詢請求獲