提供與遠程銀行裝置的銀行交易的系統和方法
【技術領域】
[0001]本發明涉及使用諸如自動柜員機(ATM)的遠程銀行裝置的銀行交易。更具體地講，本發明涉及通過遠程銀行裝置的用戶認證。更具體地講，本發明涉及使用移動用戶裝置來與遠程銀行裝置交互以認證用戶。
【背景技術】
[0002]顧客通常使用諸如ATM、公眾資訊站(computer k1sk)等的遠程銀行裝置來與銀行交互以執行任何數量的交易，包括(但不限于)提款、存款、余額查詢、轉賬。在這些類型的裝置中最常見的認證用戶的方式是使用卡并且由用戶輸入密碼。用戶將卡插入卡讀取裝置中，該卡讀取裝置從卡讀取用戶信息。用戶還輸入密碼。遠程銀行裝置將密碼和用戶信息發送給銀行系統，銀行系統使用接收的用戶信息來檢索用戶的賬戶信息。然后使用賬戶信息來確定密碼是否正確。如果密碼正確，則銀行系統將批準信號發送給遠程銀行裝置，遠程銀行裝置然后允許用戶進行期望的銀行交易。有這樣的問題:此方法需要用戶執行一系列單獨的順序步驟來通過遠程銀行裝置進行認證。
[0003]另外，目前的此方法不是非常安全，因為常見的是黑客復制用戶的卡的信息;偷取和/或竊取用戶的密碼。為了阻止黑客進行欺詐性卡復制，采用了包括(但不限于)卡抖動裝置、防盜讀(ant1-skimming)插卡機、密碼鍵盤擋板(pin pad shield)和其它裝置的措施。有這樣的難題:諸如卡抖動裝置的機構增加了遠程銀行裝置的用戶的交易時間，導致更長的排隊時間。因此，用戶希望有一種更容易的認證系統，并且還比當前密碼處理更安全。

【發明內容】

[0004]通過根據本發明的實施方式的使用遠程銀行裝置提供銀行交易的系統和方法來解決以上和其它問題并且取得技術進步。根據本發明的實施方式的系統和方法的第一個優點在于為遠程銀行裝置的用戶提供更快速和更容易的認證處理。根據本發明的實施方式，用戶僅需要在遠程銀行裝置處執行單一動作以執行認證處理。根據本發明的實施方式的系統和方法的第二個優點在于使用兩個單獨的認證處理。這增加了認證處理的安全性。另外，兩個單獨的認證允許根據本發明的實施方式的系統和方法滿足顧客的多因素認證的法規要求。
[0005]根據本發明的實施方式，提供諸如資訊站或ATM的遠程銀行裝置，其具有處理器、存儲器、第一圖像捕獲裝置、第二圖像捕獲裝置和無線通信節點。該遠程銀行裝置根據本發明的實施方式執行以下處理以認證用戶，從而允許用戶執行銀行交易。該處理開始于遠程銀行裝置響應于與移動用戶裝置關聯的無線裝置被接近遠程銀行裝置的無線通信節點放置，建立與移動用戶裝置的無線通信連接。然后，遠程銀行裝置使用無線通信連接來從與移動用戶裝置關聯的無線裝置接收用戶證書。遠程銀行系統還捕獲移動用戶裝置的顯示畫面的圖像，該圖像具有條形碼或者用于認證的某種其它類型的標識符。另外，遠程銀行裝置捕獲用戶的一個部位的生物特征圖像以用于執行用戶的生物特征認證。生物特征圖像可以是臉部照片、指紋、視網膜掃描或者任何其它生物特征圖像。然后將用戶證書、顯示圖像和生物特征圖像發送給銀行系統以用于認證。然后，遠程銀行裝置從銀行系統接收對認證的批準或拒絕。如果用戶被認證，則用戶可執行期望的銀行交易。如果沒有，則遠程裝置可告知用戶拒絕并且要求用戶再次嘗試。
[0006]根據本發明的一些實施方式，遠程銀行裝置包括限定于遠程銀行裝置的表面內的圍隔，其被配置為接納移動用戶裝置。根據這些實施方式中的一些，無線通信節點是近場通信(NFC)讀取器并且被設置在圍隔的底表面附近和/或內，使得當移動用戶裝置被插入圍隔中時NFC讀取器將接觸與移動用戶裝置關聯的NFC裝置。另外，第一圖像捕獲裝置被設置在圍隔的頂表面附近和/或內，使得當與移動裝置關聯的NFC裝置接觸遠程銀行裝置的NFC讀取器時，第一圖像捕獲裝置能夠捕獲移動用戶裝置的顯示畫面的圖像。
[0007]根據本發明的這些實施方式中的一些，無線通信連接是NFC通信連接并且以下面的方式建立。遠程銀行裝置的NFC讀取器檢測與移動用戶裝置關聯的NFC裝置的存在。然后，遠程銀行裝置使用NFC讀取器來詢問移動用戶裝置以建立NFC通信連接。
[0008]根據本發明的一些實施方式，以下面的方式經由NFC通信連接接收用戶證書。遠程銀行系統利用NFC通信連接來向移動用戶裝置請求用戶證書。響應于該請求，遠程銀行裝置利用NFC通信連接從移動用戶裝置接收用戶證書。
[0009]根據本發明的一些實施方式，由遠程銀行以下面的方式捕獲顯示圖像。遠程銀行裝置檢測移動用戶裝置的存在。然后，遠程銀行裝置使第一圖像捕獲裝置準備以捕獲圖像。然后，遠程銀行裝置確定移動用戶裝置的顯示畫面是否被正確地對準以便于第一圖像捕獲裝置捕獲顯示圖像。如果移動用戶裝置被正確地對準，則第一圖像捕獲裝置捕獲移動用戶裝置的顯示畫面的圖像以用作顯示圖像。根據這些實施方式中的一些，遠程銀行裝置然后確定所捕獲的顯示圖像是否可接受。如果圖像不可接受，則第一圖像捕獲裝置捕獲第二顯示圖像。
[0010]根據本發明的一些實施方式，由遠程銀行以下面的方式捕獲生物特征圖像。遠程銀行裝置檢測在第二圖像捕獲裝置的前方的用戶的存在。然后，遠程銀行裝置使第二圖像捕獲裝置準備以捕獲生物特征圖像。然后，遠程銀行裝置確定需要進行生物特征分析的用戶的特定部位是否與第二圖像捕獲裝置正確地對準以捕獲生物特征圖像。如果用戶的該部位被正確地對準，則第二圖像捕獲裝置捕獲用戶的該特定部位的圖像以用作生物特征圖像。根據這些實施方式中的一些，遠程銀行裝置然后確定所捕獲的生物特征圖像是否可接受。如果圖像不可接受，則第二圖像捕獲裝置捕獲第二生物特征圖像。
[0011]根據本發明的一些實施方式，銀行系統執行以下處理以認證用戶。銀行系統從遠程銀行裝置接收用戶證書、顯示圖像和生物特征圖像。然后，銀行系統基于所接收的用戶證書檢索用戶信息。然后，銀行系統基于銀行系統所檢索到的用戶信息來對顯示圖像進行分析以認證顯示圖像。銀行系統還利用用戶信息對生物特征圖像執行生物特征分析以認證用戶。如果生物特征圖像和顯示圖像被確定為滿足用戶信息中的認證標準，則銀行系統認證用戶。如果用戶被認證，則銀行系統將批準碼發送到遠程銀行裝置。根據這些實施方式中的一些，顯示圖像的分析和生物特征分析基本上同時執行。
[0012]根據本發明的一些實施方式，響應于用戶請求與遠程銀行裝置進行銀行交易，遠程用戶裝置執行生成并顯示認證顯示畫面的處理。
【附圖說明】
[0013]根據本發明的實施方式的以上和其它特征和優點在以下【具體實施方式】中描述并且在以下附圖中示出:
[0014]圖1示出根據本發明的實施方式的包括經由網絡連接的ATM和銀行系統的網絡的示圖；
[0015]圖2示出根據本發明的一些實施方式的ATM的正視圖；
[0016]圖3示出根據本發明的實施方式的諸如ATM、銀行系統和/或移動用戶裝置中的處理系統的示例性處理系統的組件的框圖；
[0017]圖4示出根據本發明的實施方式的ATM的表面中的圍隔內的組件的示圖；
[0018]圖5示出根據本發明的實施方式的從遠程銀行裝向用戶提供銀行交易的處理的流程圖；
[0019]圖6示出根據本發明的實施方式的經由NFC通信連接接收用戶證書的處理的流程圖；
[0020]圖7示出根據本發明的實施方式的捕獲顯示圖像的處理的流程圖；
[0021]圖8示出根據本發明的實施方式的捕獲生物特征圖像的處理的流程圖；
[0022]圖9示出根據本發明的實施方式的利用顯示圖像和生物特征圖像認證用戶的處理的流程圖；以及
[0023]圖10示出根據本發明的實施方式的在移動用戶裝置的顯示畫面上提供認證顯示畫面的處理的流程圖。
【具體實施方式】
[0024]本發明涉及使用諸如自動柜員機(ATM)的遠程銀行裝置的銀行交易。更具體地講，本發明涉及通過遠程銀行裝置的用戶認證。更具體地講，本發明涉及使用移動用戶裝置來與遠程銀行裝置交互以認證用戶。
[0025]根據本發明的實施方式，提供系統和方法以利用兩個獨立的方法來認證用戶。優選地，第一方法是經由移動用戶裝置上的顯示畫面，第