專利名稱：利用語音和短信通訊完成個人對個人支付的方法和系統的制作方法
技術領域：
本發明屬于涉及個人對個人移動支付的相關領域，尤其涉及如何利用語音通訊或者語音和短信通訊及時、安全、簡便地完成支付過程的方法和系統。
背景技術：
由于歷史、社會、經濟、法律、技術等各方面的因素，目前中國在支付領域的技術和應用相對西方發達國家而言仍比較落后。但是隨著中國的改革開發政策的逐步加深和經濟的蓬勃發展，支付領域的技術和應用都有希望快速發展，從而反過來促進社會、經濟、和人民生活水平的發展和提高。
目前人們熟悉的個人支付方式包括現金、支票、信用卡/借記卡、支付卡/智能卡(如代金卡、電話卡)等。這幾種付款方式都有其優點，但也有其缺陷。現金一直是個人對個人進行支付的主要手段。但是利用現金支付有諸多不便之處，如攜帶不便、不安全、不衛生、不易找零等。個人支票在中國尚未普遍使用，而且支票支付不能即時兌現也不適用于頻繁的小額支付。信用卡/借記卡、支付卡/智能卡等不適合個人對個人支付。隨著Internet的快速發展，現在逐漸出現了網上個人對個人支付網站，如貝寶(http//www.paypal.com.cn)、PayPal (http//www.paypal.com)、PayBox(http//www.paybox.com)等，但這些網站目前還不支持移動支付。
隨著中國電信無線網絡的快速發展，手機的大量普及(中國目前有近四億手機用戶)和短信的廣泛使用(2005年中國的短信數量已達2700億條)，移動支付已成為一個新興的技術和商業領域并逐漸發展起來。目前支持移動支付的技術包括SMS(短信)，IVR(交互語音技術)，WAP(無線應用協議)，Kjava/BREW，USSD(非結構化補充數據業務)，Bluetooth(狼牙技術)，Infrared(紅外線技術)，RFID(射頻識辨技術)等。但是，利用這些技術的解決方案大多用于個人對商家支付的應用領域，而沒有用于個人對個人支付。
在這些技術當中，短信(SMS)和交互語音技術(IVR)因其對用戶手機要求低、使用簡便、便宜、用戶群大等優點，有著很好的應用開發潛力，而且它們已經開始被利用到移動支付領域中，但是這些應用還存在一些問題。例如，中國工商銀行就開通了基于短信方式的手機銀行業務。用戶注冊手機銀行后可享受轉賬、匯款、繳費等更多種服務。但是目前基于短信的移動支付服務都未很好地解決安全問題。比如，工商銀行的手機銀行(短信)支付幫助如是說“您在互聯網上購物后，選擇“工商銀行手機銀行支付”，瀏覽器頁面即鏈接到工行手機銀行(短信)支付頁面，輸入您的手機號碼。隨后手機銀行(短信)系統向您發送短信，提示您若確認支付就將該短信轉發至“777795588******”(其中“******”為手機銀行支付密碼)。系統收到該短信后，實時從您的賬戶扣款給商戶，并將支付成功的信息返回您。確認手機銀行支付成功請點付款按鈕下面的“提貨按鈕”，彈出卡號密碼或充值信息頁面。”中國工商銀行這種基于短信方式的手機銀行業務將手機銀行支付密碼或任和保密信息作為短信內容的方法存在著一個極大的安全漏洞，這是因為短信在傳輸過程中是不被加密的，而且短信被從手機發出后，首先要經短信中心寄存后再被轉發到接收方。在寄存和轉發后，短信會繼續留在短信中心一段時間直至被刪除，而在此過程中，電信營運商的工作人員都可以很容易看到短信內容。同時，用戶若不及時處理，含有保密信息的短信也會留在用戶手機中從而成為安全隱患。因此，雖然短信普及率高，使用簡單、方便、便宜，其安全性差的特點使其不適合傳輸保密信息。
相反，交互語音技術(IVR)的保密性能就極好。在用戶通過電話與IVR系統進行語音交互過程中，用戶輸入的信息不留備份，所以不用擔心保密信息會被泄漏。雖然交互語音技術(IVR)已被許多銀行用于賬戶信息自動查詢系統，但是，目前尚未出現好的應用和方法將交互語音技術(IVR)用于個人對個人進行支付的領域。
綜合而言，無論是從應用還是技術角度來看，目前，安全、有效地利用語音或者語音和短信來完成個人對個人移動支付仍是個空白領域。

發明內容
本發明針對上述個人對個人移動支付應用的空白，提出一種能夠充分利用短信和語音通訊技術的優點，從而利用語音或者語音和短信通訊及時、安全、簡便地完成個人對個人支付的方法和系統。
本發明的具體技術方案如下本發明提出的利用語音或者語音和短信通訊完成個人對個人支付的方法，其特點在于付款方只需利用電話通過語音或者再結合短信與支付服務系統交互即可完成向收款方付款的交易過程。
利用語音通訊完成個人對個人支付的方法，其步驟包括1.建立支付服務系統與電信網絡的語音通訊接口并獲得專用的語音特服號；2.付款方在支付服務系統注冊賬戶并提供個人用戶信息，該信息包括作為用戶身份識別代碼的用戶電話號碼、用戶身份識別密碼等，付款方還需要向其賬戶注入資金；
3.支付服務系統通過該語音通訊接口接收到付款方撥打的電話后，通過付款方的用戶電話號碼找到其用戶賬戶，并以語音方式詢問其用戶身份識別密碼；4.支付服務系統接收到付款方通過語音或電話鍵盤輸入的用戶身份識別密碼后，與存儲在用戶信息數據庫中的信息進行核對，驗證用戶的真實身份；5..通過驗證后，支付服務系統以語音方式詢問收款方的用戶電話號碼，接收到付款方通過語音或電話鍵盤輸入的信息后，在用戶信息數據庫中查找收款方賬戶。若未找到收款方賬戶，系統則為收款方建立臨時賬戶；6.支付服務系統進一步以語音方式詢問支付金額，收到付款方通過語音或電話鍵盤輸入的信息后檢查付款方賬戶內是否有充分的金額，若有，支付服務系統以語音方式告知付款方支付交易即刻進行；7.支付服務系統將制定的付款金額從付款方賬戶轉到收款方賬戶或系統為收款方建立的臨時賬戶；8.若收款方賬戶為正式賬戶，系統將交易成功的結果和系統產生的交易號碼通知付款方和收款方，如編輯成短信分別發送到付款方和收款方的手機，或者發送電子郵件等；若收款方賬戶為臨時賬戶，系統將交易成功的結果和系統產生的交易號碼通知付款方，同時通知收款方提款的方法。
上述步驟8如果需要用短信的方式通知付款方和收款方交易的結果，則需要事先建立支付服務系統與短信中心網關的短信通訊接口并獲得專用的短信特服號。
結合語音和短信通訊共同完成個人對個人支付的方法，其步驟包括1.建立支付服務系統與短信中心網關的短信通訊接口并獲得專用的短信特服號；2.建立支付服務系統與電信網絡的語音通訊接口并獲得專用的語音特服號；3.付款方在支付服務系統注冊賬戶并提供個人用戶信息，該信息包括作為用戶身份識別代碼的用戶手機號碼、用戶身份識別密碼等，付款方還需要向其賬戶注入資金；4.支付服務系統通過短信通訊接口收到付款方按照系統規定的格式發來的付款請求短信后，從中提取出付款金額及收款方用戶手機號碼或電子郵件地址等信息。若付款請求短信中包含了付款方用戶手機號碼，支付服務系統也將該信息提取出；5.若付款請求短信中提供了付款方的用戶手機號碼，支付系統通過該號碼找到與之對應的用戶賬戶并檢查其賬戶內是否有充分金額，若付款請求短信中未提供付款方的用戶手機號碼，支付服務系統則通過發送短信的手機號碼找到與該號碼對應的用戶賬戶并檢查其賬戶內是否有充分金額；同時，支付服務系統通過收款方用戶手機號碼或電子郵件地址在用戶信息數據庫中查找收款方帳戶，若未找到收款方賬戶，系統則為收款方建立臨時賬戶；6.若以上檢查都成功，支付服務系統通過語音通訊接口撥打付款方手機進行二次用戶認證，以語音方式詢問付款方的用戶身份識別密碼；7.支付服務系統接收到付款方通過語音或手機鍵盤輸入的密碼后進行驗證，若密碼正確，支付服務系統以語音方式告知付款方支付交易即刻進行；8.支付服務系統將制定的付款金額從付款方賬戶轉到收款方賬戶或系統為收款方建立的臨時賬戶；9.若收款方賬戶為正式賬戶，系統將交易成功的結果和系統產生的交易號碼通知付款方和收款方，如編輯成短信分別發送到付款方和收款方的手機，或者發送電子郵件等；若收款方賬戶為臨時賬戶，系統將交易成功的結果和系統產生的交易號碼通知付款方，同時通知收款方提款的方法。
上述的支付服務系統的短信通訊接口通過通訊協議與電信運營商的短信中心網關相連，或通過第三方服務提供商(SP)與電信運營商的短信中心網關相連。不同的電信運營商會用到不同的通訊協議，如中國移動使用CMPP協議、中國聯通GSM網絡使用SGIP協議而其CDMA網絡則使用ETIP協議等等。該接口的建立有多種成熟的技術和解決方案，在此不作贅述。
根據目前流行的技術，上述的支付服務系統與電信網絡的語音通訊接口可通過不同技術解決方案完成，如使用電話交換機(PBX)與傳統的基于電子電路(circuit-based)的公共電話交換網絡(PSTN)相連或使用基于SIP協議的技術與基于互聯網協議(IP-based)的電信網絡相連等。支付服務系統將通過該語音通訊接口接收用戶撥打的電話和向外撥打用戶手機電話。該語音通訊接口與支付服務系統內的語音通訊/處理模塊相連。根據語音通訊接口技術的選擇，語音通訊/處理模塊可通過計算機電話集成(CTI)或通過基于SIP協議的技術，配合交互語音處理(IVR)技術實現。語音通訊/處理模塊負責通過電腦控制電話呼入、呼出以及系統與客戶間的語音交互，包括語音識別、錄音播放、文本語音轉換(TTS)等。鑒于目前已有成熟的技術和解決方案，如Avaya交換機(G3si)，HOLLYCRM(合力金巧軟件)的HollyContact和HollyIVR，Avaya語音通訊解決方案等，在此不作贅述。
付款方在使用上述的個人對個人的移動支付服務前需要在支付服務系統注冊賬戶并提供個人用戶信息，該信息包括作為用戶身份識別代碼的用戶手機號碼、用戶身份識別密碼等。在個人賬戶注冊成功以后，付款方需要向其賬戶注入資金。資金注入既可通過現金、匯款、信用卡等方式進行，也可通過用戶的網上銀行賬戶向其支付服務系統的賬戶充值。
上述的兩種個人對個人的支付方式在方法原理和系統組成上基本相同。二者都利用了語音通訊保密性能好的優點來確保支付服務系統的安全有效性。
利用語音完成個人對個人支付過程的支付服務系統，包括1.語音通訊接口支付服務系統與電信網絡的接口。
2.語音通訊/處理模塊該模塊與語音通訊接口相連，控制電話呼入、呼出以及系統與客戶間的語音交互，包括語音識別、錄音播放、文本語音轉換(TTS)等。
3.用戶管理模塊負責用戶注冊/注銷、用戶信息更改、用戶信息驗證、用戶信息提取和存儲等等與用戶有關的管理。
4.用戶數據庫存儲用戶的賬戶信息。
5.資金管理模塊負責資金的交易過程控制、確保交易過程的完整性、與外界金融機構的數據交換、交易的監督和記錄等等與資金有關的管理。
6.資金交易數據庫記錄、存儲所有資金交易的內容以及歷史。
7.支付過程控制模塊該模塊對整個支付過程進行協調、控制和管理，其任務至少包括1)與語音通訊/處理模塊合作，對用戶輸入的信息進行分解和分析，及生成對用戶輸出的指令和信息；2)調用用戶管理模塊驗證用戶信息；3)調用資金管理模塊進行資金轉賬，等等。
根據實際情況，上述利用語音完成個人對個人支付過程的支付服務系統還可以在其基礎上添加其它模塊，例如系統監控模塊、系統日志、WEB用戶界面、防火墻、流量平衡模塊、高級安全管控模塊、警報服務模塊、收費模塊、電子郵件驅動模塊等等，來建造一個完善、安全、高性能和易于使用的支付服務系統。其中，系統監控模塊與支付服務系統的其它所有模塊相連，對系統各部分進行監控并將其運行狀況記錄到系統日志，并具有對異常行為進行報警等功能；系統日志用于記錄、存儲系統各部分的運行狀況。
結合語音和短信完成個人對個人支付過程的支付服務系統，包括1.短信通訊接口即支付服務系統與短信中心網關的接口。支付服務系統將通過該短信通訊接口收發短信。該接口通過電信運營商指定的網絡通訊協議與電信運營商的短信中心網關相連。不同的電信運營商采用不同的通訊協議，如中國移動使用CMPP協議、中國聯通GSM網絡使用SGIP協議而其CDMA網絡則使用ETIP協議等等。
2.語音通訊接口支付服務系統與電信網絡的接口。
3.語音通訊/處理模塊該模塊與語音通訊接口相連，通過電腦控制電話呼入、呼出以及系統與客戶間的語音交互，包括語音識別、錄音播放、文本語音轉換(TTS)等。
4.用戶管理模塊負責用戶注冊/注銷、用戶信息更改、用戶信息驗證、用戶信息提取和存儲等等與用戶有關的管理。
5.用戶數據庫存儲用戶的賬戶信息。
6.資金管理模塊負責資金的交易過程控制、確保交易過程的完整性、與外界金融機構的數據交換、交易的監督和記錄等等與資金有關的管理。
7.資金交易數據庫記錄、存儲所有資金交易的內容以及歷史。
8.支付過程控制模塊該模塊對整個支付過程進行協調、控制和管理，其任務至少包括1)與短信通訊接口以及語音通訊/處理模塊合作，對用戶輸入的信息進行分解和分析，及生成對用戶輸出的指令和信息；2)調用用戶管理模塊驗證用戶信息；3)調用資金管理模塊進行資金轉賬，等等。
根據實際情況，上述結合語音和短信完成個人對個人支付過程的支付服務系統還可以在其基礎上添加其它模塊，例如系統監控模塊、系統日志、WEB用戶界面、防火墻、流量平衡模塊、高級安全管控模塊、警報服務模塊、收費模塊、電子郵件驅動模塊等等，來建造一個完善、安全、高性能和易于使用的支付服務系統。其中，系統監控模塊與支付服務系統的其它所有模塊相連，對系統各部分進行監控并將其運行狀況記錄到系統日志，并具有對異常行為進行報警等功能；系統日志用于記錄、存儲系統各部分的運行狀況。
本發明具有如下的優點和積極效果1.付款方只須通過短信和語音與支付服務系統交互即可完成向收款方付款的交易過程。
2.為廣大民眾提供了一個新的、有效和方便的支付手段，潛在用戶群廣大、適合中國國情、市場潛力大。
3.充分發揮并巧妙結合短信和語音兩種通訊技術各自的優點，避免了短信安全性差的特點，支付過程安全可靠。
4.支付過程簡單、方便、即時、對手機硬件要求低、適合各階層移動用戶。
5.系統使用的技術成熟穩定、實施難度低、建設成功率高。
6.系統服務內容可擴展性強。系統實施者可根據實際情況，以本發明的技術方案為核心，在其基礎上添加其它模塊和服務，例如系統監控、系統日志、WEB用戶界面、防火墻、流量平衡、高級安全管控、警報服務、收費服務等等，來建造一個完善、安全、高性能和易于使用的支付服務系統。
7.本發明所述的方法和系統不僅適用于個人對個人的支付，亦可被直接或稍作擴展后用于個人對商家的支付。
8.系統實施者可提供收費服務以獲取經濟利益。


圖1是以語音為主完成個人對個人支付過程的流程圖。
圖2是結合語音和短信通訊共同完成個人對個人支付過程的流程圖。
圖3是本發明的支付服務系統結構示意圖。
實施例按照本發明的技術方案，支付服務商建成支付服務系統，并另外提供了網上界面以供用戶注冊和管理其賬戶。下面特舉例說明本發明的實施方法和系統工作過程。
假設支付服務商的短信特服號為16838、語音特服號為16828。
用戶A和用戶B事先通過支付服務系統的網上界面注冊其賬戶，內容如下·用戶Aο手機號碼ο用戶身份識別密碼5166ο賬戶余額￥1,000.00(用戶A通過支付服務系統提供的網上界面從其中國工商銀行的網上賬戶轉入￥1,000到其新賬戶。)·用戶Bο手機號碼ο用戶身份識別密碼6275ο賬戶余額￥0.00例一用戶A欲付給用戶B￥50·用戶A通過手機編寫短信如下“付50”，并發給支付服務商的短信特服號16838。注這里假定支付服務商已規定的短信付款的格式是“{付款方手機號碼(可缺省)}付{收款方手機號碼或電子郵件地址}{付款金額}”。
·支付服務系統通過其短信通訊接口收到該付款請求短信后，支付過程控制模塊從中提取出用戶A的手機號碼即，同時對短信內容進行分析并辨認出這是一條付款短信。根據規定的格式，從中提取出付款金額50元，用戶B的用戶手機號碼。
·支付過程控制模塊調用用戶管理模塊進行下列信息驗證通過手機號碼找到相應的用戶A的賬戶，驗證其賬戶內的余額(1000元)大于欲付款50元，通過收款方用戶手機號碼確認與其相應的用戶B的賬戶有效。
·支付過程控制模塊通過語音通訊/處理模塊撥打用戶A的手機號碼。
·用戶A接通由特服號16828打來的電話后，支付過程控制模塊通過語音通訊/處理模塊以語音向用戶A確認支付請求。用戶A確認后，支付過程控制模塊通過語音通訊/處理模塊以語音向用戶A詢問其賬戶密碼。
·用戶A通過其手機鍵盤輸入5166。
·支付過程控制模塊通過語音通訊/處理模塊得到5166后，調用用戶管理模塊將5166與用戶A的賬戶密碼校對。
·賬戶密碼校對成功后，支付過程控制模塊通過語音通訊/處理模塊以語音告知用戶A支付交易即刻進行，并結束通話。
·支付過程控制模塊調用資金管理模塊進行資金轉賬。資金管理模塊通過用戶管理模塊將50元從用戶A的賬戶轉到用戶B的賬戶、同時完成賬戶的信息修改、產生交易號碼(如zf23456)、并將該項交易記錄到資金交易數據庫中。資金轉賬后，用戶A的賬戶余額為￥950.00，而用戶B的賬戶余額為￥50.00。
·資金轉賬成功后，支付過程控制模塊調用短信通訊接口向用戶A的手機號碼發送以下短信“您已成功地向賬戶支付￥50.00。交易號碼zf23456。”，同時向用戶B的手機號碼發送以下短信“您已成功地收到由手機用戶支付的￥50.00。交易號碼zf23456。”·用戶A和用戶B會分別收到由短信特服號16838發來的相應的短信。
例二用戶A欲付給用戶B￥50·用戶A通過手機撥打支付服務商的語音特服號16828。
·系統通過來電得到用戶A的手機號碼后，調用用戶管理模塊找到與對應的賬戶。
·成功后，支付過程控制模塊調用語音通訊/處理模塊以語音詢問用戶A的用戶身份識別密碼。
·用戶A輸入5166。
·支付過程控制模塊通過語音通訊/處理模塊得到5166后，調用用戶管理模塊驗證用戶A的密碼。
·成功后，支付過程控制模塊調用語音通訊/處理模塊以語音播放服務內容。
·用戶A選擇支付服務。
·支付過程控制模塊調用語音通訊/處理模塊以語音詢問用戶A收款方的電話號碼。
·用戶A輸入。
·支付過程控制模塊通過語音通訊/處理模塊得到后，調用用戶管理模塊驗證與用戶電話號碼對應的用戶B的賬戶有效。
·成功后，支付過程控制模塊調用語音通訊/處理模塊以語音詢問用戶A付款金額。
·用戶A輸入50。
·支付過程控制模塊通過語音通訊/處理模塊得到50后，調用用戶管理模塊驗證用戶A的賬戶余額大于50。
·成功后，支付過程控制模塊調用語音通訊/處理模塊以語音告知用戶A支付交易即刻進行，并結束通話。
·支付過程控制模塊調用資金管理模塊進行資金轉賬。資金管理模塊通過用戶管理模塊將50元從用戶A的賬戶轉到用戶B的賬戶、同時完成賬戶的信息修改、產生交易號碼(如zf23456)、并將該項交易記錄到資金交易數據庫中。資金轉賬后，用戶A的賬戶余額為￥950.00，而用戶B的賬戶余額為￥50.00。
·資金轉賬成功后，支付過程控制模塊調用短信通訊接口向用戶A的手機號碼發送以下短信“您已成功地向賬戶支付￥50.00。交易號碼zf23456。”，同時向用戶B的手機號碼發送以下短信“您已成功地收到由手機用戶支付的￥50.00。交易號碼zf23456。”·用戶A和用戶B會分別收到由短信特服號16838發來的相應的短信。
例三用戶A欲付給用戶C(手機號碼)￥50，但用戶C尚未在支付服務系統中建立賬戶
·用戶A通過手機編寫短信如下“付50”，并發給支付服務商的短信特服號16838。注這里假定支付服務商已規定的短信付款的格式是“{付款方手機號碼(可缺省)}付{收款方手機號碼或電子郵件地址}{付款金額}”。
·支付服務系統通過其短信通訊接口收到該付款請求短信后，支付過程控制模塊從中提取出用戶A的手機號碼即，同時對短信內容進行分析并辨認出這是一條付款短信。根據規定的格式，從中提取出付款金額50元，用戶C的用戶手機號碼。
·支付過程控制模塊調用用戶管理模塊進行下列信息驗證通過手機號碼找到相應的用戶A的賬戶，驗證其賬戶內的余額(1000元)大于欲付款50元；但是通過收款方用戶手機號碼找不到用戶C的賬戶，因此系統則為手機號碼建立一個臨時賬戶。
·支付過程控制模塊通過語音通訊/處理模塊撥打用戶A的手機號碼。
·用戶A接通由特服號16828打來的電話后，支付過程控制模塊通過語音通訊/處理模塊以語音向用戶A確認支付請求。用戶A確認后，支付過程控制模塊通過語音通訊/處理模塊以語音向用戶A詢問其賬戶密碼。
·用戶A通過其手機鍵盤輸入5166。
·支付過程控制模塊通過語音通訊/處理模塊得到5166后，調用用戶管理模塊將5166與用戶A的賬戶密碼校對。
·賬戶密碼校對成功后，支付過程控制模塊通過語音通訊/處理模塊以語音告知用戶A支付交易即刻進行，并結束通話。
·支付過程控制模塊調用資金管理模塊進行資金轉賬。資金管理模塊通過用戶管理模塊將50元從用戶A的賬戶轉到用戶C的臨時賬戶、同時完成賬戶的信息修改、產生交易號碼(如zf23456)、并將該項交易記錄到資金交易數據庫中。資金轉賬后，用戶A的賬戶余額為￥950.00，而用戶C的臨時賬戶余額為￥50.00。
·資金轉賬成功后，支付過程控制模塊調用短信通訊接口向用戶A的手機號碼發送以下短信“您已成功地向手機用戶支付￥50.00。交易號碼zf23456。”，同時向用戶C的手機號碼發送以下短信“您已成功地收到由手機用戶支付的￥50.00。請到以下網址提款http//www.mopoll.com/claim.交易號碼zf23456。”·用戶A和用戶C會分別收到由短信特服號16838發來的相應的短信。
·用戶C事后上網到http//www.mopoll.com/claim，按照網頁提示注冊系統賬戶
о手機號碼ο用戶身份識別密碼4321·支付過程控制模塊通過語音通訊/處理模塊撥打用戶C的手機號碼。
·用戶C接通由特服號16828打來的電話后，支付過程控制模塊通過語音通訊/處理模塊以語音向用戶C詢問其賬戶密碼。
·用戶C通過其手機鍵盤輸入4321。
·支付過程控制模塊通過語音通訊/處理模塊得到4321后，調用用戶管理模塊將4321與用戶C的賬戶密碼校對。
·賬戶密碼校對成功后，支付服務系統將50元從為手機號碼建立的臨時賬戶轉到用戶C的正式賬戶，并刪除該臨時賬戶，然后結束通話。
權利要求
1.一種利用語音通訊完成個人對個人支付的方法，包括以下步驟1-1.建立支付服務系統與電信網絡的語音通訊接口并獲得專用的語音特服號；1-2.付款方在支付服務系統注冊賬戶并提供個人用戶信息，該信息包括作為用戶身份識別代碼的用戶電話號碼、用戶身份識別密碼，付款方還需要向其賬戶注入資金；1-3.支付服務系統通過該語音通訊接口接收到付款方撥打的電話后，通過付款方的用戶電話號碼找到其用戶賬戶，并以語音方式詢問其用戶身份識別密碼；1-4.支付服務系統接收到付款方通過語音或電話鍵盤輸入的用戶身份識別密碼后，與存儲在用戶信息數據庫中的信息進行核對，驗證用戶身份；1-5.通過驗證后，支付服務系統以語音方式詢問收款方的用戶電話號碼，接收到付款方通過語音或電話鍵盤輸入的信息后在用戶信息數據庫中查找收款方賬戶。若未找到收款方賬戶，系統則為收款方建立臨時賬戶；1-6.支付服務系統進一步以語音方式詢問支付金額，收到付款方通過語音或電話鍵盤輸入的信息后檢查付款方賬戶內是否有充分的金額，若有，支付服務系統以語音方式告知付款方支付交易即刻進行；1-7.支付服務系統將指定的付款金額從付款方賬戶轉到收款方賬戶或系統為收款方建立的臨時賬戶；1-8.若收款方賬戶為正式賬戶，系統將交易成功的結果和系統產生的交易號碼通知付款方和收款方；若收款方賬戶為臨時賬戶，系統將交易成功的結果和系統產生的交易號碼通知付款方，同時通知收款方提款的方法。
2.一種利用語音和短信通訊共同完成個人對個人支付的方法，包括以下步驟2-1.建立支付服務系統與短信中心網關的短信通訊接口并獲得專用的短信特服號；2-2.建立支付服務系統與電信網絡的語音通訊接口并獲得專用的語音特服號；2-3.付款方在支付服務系統注冊賬戶并提供個人用戶信息，該信息包括作為用戶身份識別代碼的用戶手機號碼、用戶身份識別密碼，付款方還需要向其賬戶注入資金；2-4.支付服務系統通過短信通訊接口收到付款方按照系統規定的格式發來的付款請求短信后，從中提取出付款金額及收款方用戶手機號碼或電子郵件地址，若付款請求短信包含了付款方用戶手機號碼，支付服務系統也將該信息提取出；2-5.若付款請求短信中提供了付款方的用戶手機號碼，支付系統通過該號碼找到與之對應的用戶賬戶并檢查其賬戶內是否有充分金額，若付款請求短信中未提供付款方的用戶手機號碼，支付服務系統通過發送短信的手機號碼找到與該號碼對應的用戶賬戶并檢查其賬戶內是否有充分金額；同時，支付服務系統通過收款方用戶手機號碼或電子郵件地址在用戶信息數據庫中查找收款方帳戶，若未找到收款方賬戶，系統則為收款方建立臨時賬戶；2-6.若以上檢查都成功，支付服務系統通過語音通訊接口撥打付款方手機進行二次用戶認證，以語音方式詢問付款方的用戶身份識別密碼；2-7.支付服務系統接收到付款方通過語音或手機鍵盤輸入的密碼后進行驗證，若密碼正確，支付服務系統以語音方式告知付款方支付交易即刻進行；2-8.支付服務系統將制定的付款金額從付款方賬戶轉到收款方賬戶或系統為收款方建立的臨時賬戶；2-9.若收款方賬戶為正式賬戶，系統將交易成功的結果和系統產生的交易號碼通知付款方和收款方；若收款方賬戶為臨時賬戶，系統將交易成功的結果和系統產生的交易號碼通知付款方，同時通知收款方提款的方法。
3.一種個人對個人的支付服務系統，包括3-1.語音通訊接口支付服務系統與電信網絡的接口；3-2.語音通訊/處理模塊與語音通訊接口相連，控制電話呼入、呼出以及系統與客戶間的語音交互，包括語音識別、錄音播放、文本語音轉換、語音合成等；3-3.用戶管理模塊負責用戶注冊/注銷、用戶信息更改、用戶信息驗證、用戶信息提取和存儲等等與用戶有關的管理；3-4.用戶數據庫存儲用戶的賬戶信息；3-5.資金管理模塊負責資金的交易過程控制、確保交易過程的完整性、與外界金融機構的數據交換、交易的監督和記錄等等與資金有關的管理；3-6.資金交易數據庫記錄、存儲所有資金交易的內容以及歷史；3-7.支付過程控制模塊該模塊對整個支付過程進行協調、控制和管理，其任務包括1)與語音通訊/處理模塊合作，對用戶輸入的信息進行分解和分析，及生成對用戶輸出的指令和信息；2)調用用戶管理模塊驗證用戶信息；3)調用資金管理模塊進行資金轉賬。
4.如權利要求3所述的支付服務系統，其特征在于，所述支付服務系統還包括一個支付服務系統與短信中心網關相連的短信通訊接口，所述支付服務系統通過該短信通訊接口收發短信，支付過程控制模塊與該短信通訊接口合作，對用戶輸入的信息進行分解和分析，及生成對用戶輸出的指令和信息。
5.如權利要求3或4所述的支付服務系統，其特征在于，所述的支付服務系統還包括以下模塊中的一個或多個系統監控模塊、系統日志、WEB用戶界面、防火墻、流量平衡模塊、高級安全管控模塊、警報服務模塊、收費模塊、電子郵件驅動模塊。
全文摘要
本發明針對個人對個人移動支付應用的空白，提出了一種利用語音或者語音和短信通訊及時、安全、簡便地完成個人對個人支付的方法和系統。本發明的支付服務系統包括其與電信網絡的語音通訊接口、與短信中心網關的短信通訊接口、語音通訊/處理模塊、用戶管理模塊、用戶數據庫、資金管理模塊、資金交易數據庫、支付過程控制模塊等等。付款方只須利用手機通過語音或者語音和短信與支付服務系統交互即可完成向收款方付款的交易過程。本發明充分發揮并巧妙結合短信和語音兩種通訊技術各自的優點，避免了短信安全性差的特點，支付過程安全可靠、簡單方便且即時，對手機硬件要求低，適合各階層移動用戶。
文檔編號H04M3/493GK1828651SQ20061001160
公開日2006年9月6日 申請日期2006年4月7日 優先權日2006年4月7日
發明者劉進 申請人:劉進