一種銀行業資產管理系統的制作方法
【專利摘要】本申請公開了一種銀行業資產管理系統，包括：收支情況調取單元，用于在接收到第一請求指令后，調取并輸出客戶的財務與收入狀況；風險承受力調取單元，用于在接收到第二請求指令后，調取并輸出客戶的風險承受能力評估結果；配置清單調取單元，用于在接收到第三請求指令后，調取并輸出客戶的歷史理財產品配置清單；配置清單創建單元，用于在接收到第四請求指令后，調取并輸出系統給定的理財產品配置菜單；響應用戶在所述理財產品配置菜單中的輸入操作，生成本客戶的理財產品配置清單；在接收到保存指令后，將當前生成的本客戶的理財產品配置清單保存到數據庫中。本申請實現了建立更加契合客戶需求的資產管理計劃服務，提高了客戶滿意度。
【專利說明】
一種銀行業資產管理系統
技術領域
[0001]本發明涉及軟件開發技術領域，更具體地說，涉及一種銀行業資產管理系統。
【背景技術】
[0002]隨著國家經濟的快速增長與居民收入水平的持續提高，個人財富規模不斷擴大，理財產品儼然已成為投資者做資產配置的重要組成部分。如何選擇理財產品，同時做好所選理財產品的合理配置，是進入投資市場最基礎也是最需要考慮的問題。
[0003]為避免因個人專業知識和投資經驗不足而可能引起的不必要風險，投資者更傾向于將自己的資產委托給銀行進行經營運作。但銀行在受理客戶提出的資產管理計劃時，大部分都是依靠客戶經理的個人經驗口頭進行理財產品的推薦和配置，同時還會受到個人銷售任務等外力的影響，對客戶的投資管理服務缺乏專業性和一致性，致使資產管理計劃服務不能高度契合客戶需求，容易引起客戶不滿。
【發明內容】
[0004]有鑒于此，本發明提供一種銀行業資產管理系統，旨在建立更加契合客戶需求的資產管理計劃服務，提高客戶滿意度。
[0005]一種銀行業資產管理系統，包括:
[0006]收支情況調取單元，用于在接收到第一請求指令后，調取并輸出客戶的財務與收入狀況；
[0007]風險承受力調取單元，用于在接收到第二請求指令后，調取并輸出客戶的風險承受能力評估結果；
[0008]配置清單調取單元，用于在接收到第三請求指令后，調取并輸出客戶的歷史理財產品配置清單；
[0009]配置清單創建單元，用于在接收到第四請求指令后，調取并輸出系統給定的理財產品配置菜單，供用戶為客戶選擇理財產品和做好所選理財產品的資產配置比例；響應用戶在所述理財產品配置菜單中的輸入操作，生成本客戶的理財產品配置清單;在接收到保存指令后，將當前生成的本客戶的理財產品配置清單保存到數據庫中。
[0010]可選地，所述銀行業資產管理系統還包括:
[0011]配置清單維護單元，用于在接收到第五請求指令后，使數據庫中已保存的客戶的歷史理財產品配置清單進入可編輯狀態;響應用戶對數據庫中已保存的客戶的歷史理財產品配置清單的編輯操作。
[0012]其中，所述配置清單維護單元包括:
[0013]配比修改單元，用于在接收到第五請求指令后，使數據庫中已保存的客戶的理財產品配置清單中各理財產品的資產配置比例進入可編輯狀態;響應用戶對數據庫中已保存的客戶的歷史理財產品配置清單中各理財產品的資產配置比例的編輯操作；
[0014]理財產品增加單元，用于在接收到第五請求指令后，使數據庫中已保存的客戶的理財產品配置清單進入理財產品的新增狀態;響應用戶對數據庫中已保存的客戶的理財產品配置清單進行新增理財產品的操作；
[0015]理財產品刪除單元，用于接收到第五請求指令后，使數據庫中已保存的客戶的理財產品配置清單進入理財產品的刪除狀態;響應用戶對數據庫中已保存的客戶的理財產品配置清單進行刪除理財產品的操作；
[0016]清單刪除單元，用于在接收到第五請求指令后，使數據庫中已保存的客戶的理財產品配置清單進入理財產品配置清單的刪除狀態;響應用戶對數據庫中已保存的客戶的理財產品配置清單進行刪除理財產品配置清單的操作。
[0017]其中，所述配置清單調取單元具體用于在接收到第三請求指令后，調取并輸出客戶的歷史理財產品配置清單，同一客戶的多份歷史理財產品配置清單默認按照創建時間由近至遠的順序排列。
[0018]可選地，所述銀行業資產管理系統還包括:
[0019]清單比對單元，用于在接收到第六請求指令后，比對得出客戶經理選定的若干個理財產品配置清單間的異同。
[0020]可選地，所述銀行業資產管理系統還包括:
[0021]匯率查詢以及折算金額計算單元，用于在接收到第七請求指令后，查詢得到用戶選定的理財產品配置清單下配置金額幣種對應的匯率，并計算得出以理財產品幣種折算的交易金額。
[0022]其中，當客戶為銀行卡客戶時，所述收支情況調取單元具體用于在接收到第一請求指令后，通過調用刷卡驗密功能來調取得到客戶的財務與收入狀況。
[0023]其中，所述銀行業資產管理系統的訪問操作渠道為銀行物理網點、電話座席、網上銀行、手機銀行、微信銀行等五種渠道中的任一種渠道。
[0024]從上述的技術方案可以看出，本發明將資產管理計劃服務從“線下”搬到“線上”，客戶經理結合客戶的財務與收入狀況、風險承受能力評估結果以及歷史理財產品配置清單等，在系統給定的理財產品配置菜單下進行理財產品的推薦和配置。由于理財產品配置菜單是系統自動給定的，這樣就避免了客戶經理在線下僅憑個人經驗提供投資管理服務、同時避免了客戶經理為完成個人銷售任務而向客戶推薦并不契合客戶需求的理財產品時所欠缺的專業性和一致性，建立了更加契合客戶需求的資產管理計劃服務，有利于幫助客戶獲得更高的收益，提高客戶滿意度。
【附圖說明】
[0025]為了更清楚地說明本發明實施例或現有技術中的技術方案，下面將對實施例或現有技術描述中所需要使用的附圖作簡單地介紹，顯而易見地，下面描述中的附圖僅僅是本發明的一些實施例，對于本領域普通技術人員來講，在不付出創造性勞動的前提下，還可以根據這些附圖獲得其他的附圖。
[0026]圖1為本發明實施例公開的一種銀行業資產管理系統結構示意圖；
[0027]圖2為本發明實施例公開的又一種銀行業資產管理系統結構示意圖；
[0028]圖3為本發明實施例公開的一種配置清單維護單元結構示意圖；
[0029]圖4為本發明實施例公開的又一種銀行業資產管理系統結構示意圖。
【具體實施方式】
[0030]下面將結合本發明實施例中的附圖，對本發明實施例中的技術方案進行清楚、完整地描述，顯然，所描述的實施例僅僅是本發明一部分實施例，而不是全部的實施例。基于本發明中的實施例，本領域普通技術人員在沒有做出創造性勞動前提下所獲得的所有其他實施例，都屬于本發明保護的范圍。
[0031]參見圖1，本發明實施例公開了一種銀行業資產管理系統，旨在建立更加契合客戶需求的資產管理計劃服務，提高客戶滿意度，包括:
[0032]收支情況調取單元10，用于在接收到第一請求指令后，調取并輸出客戶的財務與收入狀況；
[0033]風險承受力調取單元20，用于在接收到第二請求指令后，調取并輸出客戶的風險承受能力評估結果；
[0034]配置清單調取單元30，用于在接收到第三請求指令后，調取并輸出客戶的歷史理財產品配置清單；
[0035]配置清單創建單元40，用于在接收到第四請求指令后，調取并輸出系統給定的理財產品配置菜單，供用戶(一般為客戶經理)為客戶選擇理財產品和做好所選理財產品的資產配置比例；響應用戶在所述理財產品配置菜單中的輸入操作，生成本客戶的理財產品配置清單;在接收到保存指令后，將當前生成的本客戶的理財產品配置清單保存到數據庫中。
[0036]本實施例提供的銀行業資產管理系統為“線上”操作系統，客戶經理通過向所述銀行業資產管理系統輸入不同的控制指令來觸發不同的事件，以達到如下技術效果:本實施例將資產管理計劃服務從“線下”搬到“線上”，客戶經理結合客戶的財務與收入狀況、風險承受能力評估結果以及歷史理財產品配置清單等，在系統給定的理財產品配置菜單下進行理財產品的推薦和配置；由于理財產品配置菜單是系統自動給定的，這樣就避免了客戶經理在線下僅憑個人經驗提供投資管理服務、同時避免了客戶經理為完成個人銷售任務而向客戶推薦并不契合客戶需求的理財產品時所欠缺的專業性和一致性，建立了更加契合客戶需求的資產管理計劃服務，有利于幫助客戶獲得更高的收益，提高客戶滿意度。
[0037]其中，了解客戶的財務與收入狀況有助于客戶經理為客戶設定購買理財產品的投資總額提供參考依據。所謂客戶的風險承受能力評估，是指從客戶財務與收入狀況、證券專業知識、證券投資經驗和風險偏好、投資目的、投資期限、年齡等情況出發，對投資者風險承受力做出評估，作為后續服務的重要參考，購買理財產品的風險級別需要與風險測評的分類結果要相匹配。同時，調取并分析客戶的歷史理財產品配置清單則有助于客戶經理深入了解客戶的投資喜好，而不是僅憑當前會話粗略確定客戶投資喜好，有利于提高客戶滿意度；當調取的是名下同一客戶的所有歷史理財產品配置清單時，所述所有歷史理財產品配置清單默認按照創建時間由近至遠的順序排列，但并不局限。
[0038]可選地，參見圖2，所述銀行業資產管理系統還包括:配置清單維護單元50，用于在接收到第五請求指令后，使數據庫中已保存的客戶的歷史理財產品配置清單進入可編輯狀態；響應用戶對數據庫中已保存的客戶的歷史理財產品配置清單的編輯操作。基于配置清單維護單元50，圖2提供的銀行業資產管理系統還具備對已保存到數據庫中的理財產品配置清單維護的功能，當客戶想要在先前創建的理財產品配置清單的基礎上進行調整時，客戶經理可以很方便的查找到已創建的理財產品配置清單進行維護，從而給客戶帶來更好的服務感受。
[0039]其中，對歷史理財產品配置清單進行維護，是指對已創建的某一份理財產品配置清單中所選的理財產品和/或理財產品的配置情況進行修改(例如:根據客戶需求變化，將新創建的“60%固定收益類產品+20%貨幣基金+20%股票組合”的理財產品配置清單修改為“70%固定收益類產品+20%貨幣基金+10%股票組合”或修改為“60%固定收益類產品+40%貨幣基金組合”等)，或者直接刪除已創建的某一份理財產品配置清單。對應的，參加圖3，配置清單維護單元50包括配比修改單元51、理財產品增加單元52、理財產品刪除單元53和清單刪除單元54，具體的:
[0040]配比修改單元51，用于在接收到第五請求指令后，使數據庫中已保存的客戶的理財產品配置清單中各理財產品的資產配置比例進入可編輯狀態;響應用戶對數據庫中已保存的客戶的歷史理財產品配置清單中各理財產品的資產配置比例的編輯操作；
[0041]理財產品增加單元52，用于在接收到第五請求指令后，使數據庫中已保存的客戶的理財產品配置清單進入理財產品的新增狀態;響應用戶對數據庫中已保存的客戶的理財產品配置清單進行新增理財產品的操作；
[0042]理財產品刪除單元53，用于接收到第五請求指令后，使數據庫中已保存的客戶的理財產品配置清單進入理財產品的刪除狀態;響應用戶對數據庫中已保存的客戶的理財產品配置清單進行刪除理財產品的操作；
[0043]清單刪除單元54，用于在接收到第五請求指令后，使數據庫中已保存的客戶的理財產品配置清單進入理財產品配置清單的刪除狀態;響應用戶對數據庫中已保存的客戶的理財產品配置清單進行刪除理財產品配置清單的操作。
[0044]可選地，參見圖4，所述銀行業資產管理系統還包括:清單比對單元60，用于在接收到第六請求指令后，比對得出客戶經理選定的若干個理財產品配置清單間的異同，從而提尚服務效率，進而提尚客戶滿意度。
[0045]可選地，仍參見圖4，所述銀行業資產管理系統還包括:匯率查詢以及折算金額計算單元70，用于在接收到第七請求指令后，查詢得到用戶選定的理財產品配置清單下配置金額幣種對應的匯率，并計算得出以理財產品幣種折算的交易金額，從而提高服務效率，進而提高客戶滿意度。
[0046]其中，當客戶為銀行卡客戶時，收支情況調取單元10具體用于在接收到第一請求指令后，通過調用刷卡驗密功能來調取得到客戶的財務與收入狀況。
[0047]其中，所述銀行業資產管理系統的訪問操作渠道為銀行物理網點、電話座席、網上銀行、手機銀行、微信銀行等五種渠道中的任一種渠道，從而實現了銀行業資產管理系統的跨渠道訪問操作。
[0048]綜上所述，本發明將資產管理計劃服務從“線下”搬到“線上”，客戶經理結合客戶的財務與收入狀況、風險承受能力評估結果以及歷史理財產品配置清單等，在系統給定的理財產品配置菜單下進行理財產品的推薦和配置。由于理財產品配置菜單是系統自動給定的，這樣就避免了客戶經理在線下僅憑個人經驗提供投資管理服務、同時避免了客戶經理為完成個人銷售任務而向客戶推薦并不契合客戶需求的理財產品時所欠缺的專業性和一致性，建立了更加契合客戶需求的資產管理計劃服務，有利于幫助客戶獲得更高的收益，提高客戶滿意度。
[0049]本說明書中各個實施例采用遞進的方式描述，每個實施例重點說明的都是與其他實施例的不同之處，各個實施例之間相同相似部分互相參見即可。
[0050]對所公開的實施例的上述說明，使本領域專業技術人員能夠實現或使用本發明。對這些實施例的多種修改對本領域的專業技術人員來說將是顯而易見的，本文中所定義的一般原理可以在不脫離本發明實施例的精神或范圍的情況下，在其它實施例中實現。因此，本發明實施例將不會被限制于本文所示的這些實施例，而是要符合與本文所公開的原理和新穎特點相一致的最寬的范圍。
【主權項】
1.一種銀行業資產管理系統，其特征在于，包括: 收支情況調取單元，用于在接收到第一請求指令后，調取并輸出客戶的財務與收入狀況； 風險承受力調取單元，用于在接收到第二請求指令后，調取并輸出客戶的風險承受能力評估結果； 配置清單調取單元，用于在接收到第三請求指令后，調取并輸出客戶的歷史理財產品配置清單； 配置清單創建單元，用于在接收到第四請求指令后，調取并輸出系統給定的理財產品配置菜單，供用戶為客戶選擇理財產品和做好所選理財產品的資產配置比例；響應用戶在所述理財產品配置菜單中的輸入操作，生成本客戶的理財產品配置清單;在接收到保存指令后，將當前生成的本客戶的理財產品配置清單保存到數據庫中。2.根據權利要求1所述的銀行業資產管理系統，其特征在于，所述銀行業資產管理系統還包括: 配置清單維護單元，用于在接收到第五請求指令后，使數據庫中已保存的客戶的歷史理財產品配置清單進入可編輯狀態；響應用戶對數據庫中已保存的客戶的歷史理財產品配置清單的編輯操作。3.根據權利要求2所述的銀行業資產管理系統，其特征在于，所述配置清單維護單元包括: 配比修改單元，用于在接收到第五請求指令后，使數據庫中已保存的客戶的理財產品配置清單中各理財產品的資產配置比例進入可編輯狀態;響應用戶對數據庫中已保存的客戶的歷史理財產品配置清單中各理財產品的資產配置比例的編輯操作； 理財產品增加單元，用于在接收到第五請求指令后，使數據庫中已保存的客戶的理財產品配置清單進入理財產品的新增狀態;響應用戶對數據庫中已保存的客戶的理財產品配置清單進行新增理財產品的操作； 理財產品刪除單元，用于接收到第五請求指令后，使數據庫中已保存的客戶的理財產品配置清單進入理財產品的刪除狀態;響應用戶對數據庫中已保存的客戶的理財產品配置清單進行刪除理財產品的操作； 清單刪除單元，用于在接收到第五請求指令后，使數據庫中已保存的客戶的理財產品配置清單進入理財產品配置清單的刪除狀態;響應用戶對數據庫中已保存的客戶的理財產品配置清單進行刪除理財產品配置清單的操作。4.根據權利要求1所述的銀行業資產管理系統，其特征在于，所述配置清單調取單元具體用于在接收到第三請求指令后，調取并輸出客戶的歷史理財產品配置清單，同一客戶的多份歷史理財產品配置清單默認按照創建時間由近至遠的順序排列。5.根據權利要求1所述的銀行業資產管理系統，其特征在于，所述銀行業資產管理系統還包括: 清單比對單元，用于在接收到第六請求指令后，比對得出客戶經理選定的若干個理財產品配置清單間的異同。6.根據權利要求1所述的銀行業資產管理系統，其特征在于，所述銀行業資產管理系統還包括: 匯率查詢以及折算金額計算單元，用于在接收到第七請求指令后，查詢得到用戶選定的理財產品配置清單下配置金額幣種對應的匯率，并計算得出以理財產品幣種折算的交易金額。7.根據權利要求1所述的銀行業資產管理系統，其特征在于，當客戶為銀行卡客戶時，所述收支情況調取單元具體用于在接收到第一請求指令后，通過調用刷卡驗密功能來調取得到客戶的財務與收入狀況。8.根據權利要求1所述的銀行業資產管理系統，其特征在于，所述銀行業資產管理系統的訪問操作渠道為銀行物理網點、電話座席、網上銀行、手機銀行、微信銀行等五種渠道中的任一種渠道。
【文檔編號】G06Q10/06GK105930983SQ201610319861
【公開日】2016年9月7日
【申請日】2016年5月13日
【發明人】何萬濤, 龐博, 王崇鑒, 吳軼峰, 楊晶晶, 雷震, 鄭惠文, 吳帥, 劉亞杰, 劉影
【申請人】中國建設銀行股份有限公司